كيف تقيّمين الوضع الحالي لاستخدام الدفع الإلكتروني في الجزائر؟ وما هي المؤشرات الإحصائية الرئيسية التي تعكس هذا الواقع؟
انطلق الدفع الإلكتروني في الجزائر سنة 2005 مع إصدار أول بطاقة CىB، والتي شكّلت اللبنة الأولى في بناء هذا النظام. ومع ذلك، ظلّ التطور بطيئًا خلال السنوات الأولى، مما دفع إلى إنشاء GIE Monétique سنة 2014 لتنظيم القطاع. من ثمّ، عرف المجال تحولات نوعية، مثل إطلاق الدفع عبر الإنترنت سنة 2016، وتعميم التعامل بين بطاقتي CIB وEdahabia سنة 2020. وفي سنة 2023، ظهرت بطاقة الدفع دون تماس، وفي سنة 2025، بدأ استخدام الدفع عبر الهاتف باستخدام QR Code. حالياً، هناك أكثر من 20 مليون بطاقة دفع متداولة، وأكثر من 86 ألف جهاز طPى منتشر في مختلف أنحاء البلاد. كما أن تعميم الدفع الإلكتروني في القطاع العام بلغ مراحل متقدمة، ما يثبت أن هناك قاعدة صلبة لبناء مستقبل أكثر رقمنة.
ما هي التحديات الرئيسية التي تعيق تعميم الدفع الإلكتروني في الجزائر؟
رغم التقدم المحقق، لا تزال عدة عراقيل قائمة، أهمها ضعف الوعي لدى المستخدمين، وغياب الثقة في الخدمات الإلكترونية، وتردد بعض التجار في استخدام أجهزة الدفع، وضعف البنية التحتية في بعض المناطق، بالإضافة إلى غياب التكامل مع قطاعات أخرى مثل النقل والخدمات اليومية. هذه التحديات تتطلب معالجة شاملة تشمل الجوانب الثقافية، والتقنية، والاقتصادية، والتنظيمية.
كيف تقيّمين مستوى التنسيق بين مختلف الفاعلين في منظومة الدفع الإلكتروني؟
شهد التنسيق بين البنوك، وشركات الاتصالات، ومزوّدي خدمات الدفع، والجهات التنظيمية تحسنًا كبيرًا، خصوصًا بعد إنشاء GIE Monétique. إلا أن بعض النقاط ما تزال بحاجة إلى تعزيز، خاصة فيما يتعلق بالرؤية الإستراتيجية الموحدة، وتسريع وتيرة تنفيذ المشاريع المشتركة.
ما هي أبرز مشكلات الأمان المرتبطة بالدفع عبر الهاتف المحمول في السوق الجزائرية؟ وما هي الإجراءات المتخذة؟
الأمان هو حجر الأساس لبناء الثقة في خدمات الدفع. تم اعتماد آليات تحقق متعددة، ونظام إنذار في حال وجود أنشطة مشبوهة. كما تم تشديد الإطار القانوني بفضل تدخلات كل من ASSI، ANPDP ، وبنك الجزائر، ما ساهم في رفع مستوى الحماية للمستخدمين والمنصات على حد سواء.
ما هي الإستراتيجية التي يتبعها بنك الجزائر لتطوير الدفع الإلكتروني؟
أطلق بنك الجزائر عدة مبادرات تنظيمية، من أبرزها تقنين نشاط PSPs، وتشجيع البنوك الرقمية، واعتماد آلية e-KYC لتسجيل المستخدمين عن بعد، وتأسيس المجلس الوطني للمدفوعات، والعمل على تطوير خدمة الدفع الفوري بين البنوك، وهي خطوة من شأنها تسريع التحويلات وتحقيق قفزة نوعية في هذا المجال.
كيف يساهم GIE Monétique في توعية المواطنين والتجار بأهمية الدفع الإلكتروني؟
يعتمد GIE Monétique على استراتيجية شاملة تشمل الإعلام التقليدي، والحملات الميدانية، والنشاط المكثف على الشبكات الاجتماعية. كما يتم تقديم دورات تكوينية ودعم ميداني للتجار، مع تقييم دوري لأثر الحملات بهدف التحسين المستمر.
ما هي المشاريع المستقبلية لتوسيع خدمات الهاتف المحمول؟
من المتوقع توسيع خدمات الدفع عبر الهاتف لتشمل فواتير الخدمات، والنقل العمومي، والمعاملات الإدارية. كما أن تقنيات الدفع عبر NFC سيتم اعتمادها لتحسين تجربة المستخدم، مع تعميم خدمة الدفع المتنقل عبر البنوك ومزوّدي الخدمات، ما يعزز الشمول المالي ويقرّب الخدمات من المواطن.
https://www.youtube.com/shorts/wzGv4dQJACg
